金融白领夫妇先投资再考虑购房 房产 理财 银行理财_新
发布日期:2021-01-26 05:46   来源:未知   阅读:

  三口之家,夫妻双方年事35岁左右,两人均在北京金融机构上班,043737d.com,在北京已经有房产,市值480万。手头上有300万-400万现金,欲望从新计划。目前打算用该笔资金买房。求教理财分析师当初是否合适添置房产?如果不合适,这笔资金该投向哪里?此前这笔资金始终投向信托。夫妻双方可蒙受中等危险,渴望理财的年收益率在8%。

  ■案例

  保险计划:夫妻二人都在金融机构上班,收入相对牢固、丰盛,因为只有一套房产,夫妻又有购买另一套房产的准备,所以理财规划中要提前规划购房目标。目前单位都会给员工上五险金,个别都是基本保险,假如有打算购房的规划,倡议夫妻还需要另外购置其余商业保险,如重大疾病保险、人寿保险跟意外保险,通过保险构筑保险垫,从容应答家庭变故,为本人的未来构筑坚强的“堡垒”。

  引导专家:中国银行北京月坛支行理财经理刘英

  夫妻双方都是从事金融工作,风险承受才能中等,可以波及些风险等级中等的投资名目,逐步扩大家庭资产范畴。结合实际情形,对客户的投资调配做如下提议:50%配置基金,开放式基金存在“专家理财”的特点,购买成长性好、运作稳重的开放式基金,例如中国银行代销的中银中国等,也会取得较高的收益;20%配置银行理财产品,中国银行中银博弈理财、中银稳富、中银平稳收益等产品,该类产品危险可控、期限在7天-365天不等,可以根据客户自己的须要来灵活配置。另外20%配置定期存款,10%配置保险,按此组合比较合乎夫妻的风险承受才干和预期收益。基金投资部分可能决定配置定投,为将来购房和教诲规划做好准备。

  此外,家庭理财是一个长期、动态的过程。市场情况瞬息万变,更应该及时地审视跟调解家庭财务结构。倡导每半年对自己的理财规划做一次梳理,始终检视并优化自己的投资组合。

  京华时报[微博]记者余雪菲

  购房盘算:鉴于目前房地产市场存在一直定因素,且部分二三线城市的房价浮现下跌,提议客户常设观望,待市场企稳后再做具体购房步骤,但在理财打算中要提前规划好购房的现金流,为将来购房打好基础。

  教育规划:客户未来可能面临子女教育的资金规划。孩子的教育是个刚性需要,让孩子接受良好教育是每个家长的愿望,近年来教育成本有攀升趋势,所以理性的规划、为孩子成长储备笔慎重、不断增添、有保障、与教育期等长的现金流非常必要,能够取舍基金定投的方式积累子女的教导金,www.022xn.cn

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